калькулятор каско
калькулятор осаго
Вызов страхового агента Заказать обратный звонок

ФАС готовится прекратить практику навязывания ипотечным заемщикам страхования жизни

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) готовится прекратить практику навязывания ипотечным заемщикам страхования жизни. Ведомство разрабатывает поправки, которые оставят обязательным при ипотеке только страхование квартиры. В итоге это может повлиять на цену ипотеки.

В действующем российском законодательстве нет норм, обязывающих заемщика страховать свою жизнь и трудоспособность при получении ипотечного кредита. Однако клиенты банков вынуждены покупать страховку, чтобы взять заем на более выгодных условиях. Фактически они страхуются не добровольно. За рубежом полисы страхования жизни имеет подавляющее большинство трудоспособного населения, а у нас – лишь ипотечные заемщики.

В ближайшие несколько лет страховые компании ожидают увеличения клиентской активности в сфере страхования жизни, поскольку клиенты банков все равно будут пользоваться добровольным страхованием в рамках ипотеки. Основные причины таковы:

  1. Ипотечный кредит – это долгосрочный проект, который может растянуться от 5–25 лет. Никто не сможет прогнозировать свои доходы и здоровье на столь долгий срок, поэтому большинство предпочитает подстраховаться.
  2. Договор страхования жизни позволяет владельцу кредита снять с себя и своих родственников серьезные риски. Если ипотека оформлена на главу семьи, который к тому же является основным источником доходов, в случае его болезни или смерти вся тяжесть финансового бремени ложится на семью. Наличие полиса страхования жизни и здоровья позволяет обеспечить стабильное финансовое будущее семье и близким заемщика, если с ним что-то случится.
  3. Покупка полиса страхования жизни и здоровья снижает риски банка-кредитора, что положительно сказывается на условиях кредита.

Как правило, стоимость полиса страхования жизни и трудоспособности на год составляет примерно 0,5–0,6% от суммы ипотечного кредита. Если процент по займу не будет зависеть от наличия страховки, большинство страховаться не будет. Пример из жизни: во время пожара погибает клиент, заключивший договор ипотечного страхования, включавший в себя, в том числе, риски потери жизни, здоровья и утраты трудоспособности. Страховая компания выплатила банку-кредитору 1,5 млн. рублей. Если бы этого полиса не было, деньги за жилье пришлось бы выплачивать родственникам погибшего, иначе они лишились бы квартиры.

Страховые компании отмечают рост обращений по страховым случаям за последнее время. Среди них есть и попытки мошеннических действий со стороны страхователей. Нередко ипотечные заемщики имитируют нетрудоспособность и получение травм, чтобы погасить кредит за счет страховой компании. В период кризиса появились схемы получения незаконных выплат по страхованию титула, то есть рисков потери права собственности на ипотечную недвижимость. После совершения сделки купли-продажи появлялись третьи лица, чьи законные интересы якобы не были учтены, и требовали признать сделку ничтожной, что, в свою очередь, повлекло бы за собой страховые выплаты.

Страховое мошенничество и демпинг со стороны некоторых участников рынка – главные проблемы в страховании жизни. У заемщика должен быть выбор: страховать свою жизнь и трудоспособность, ответственность за исполнение обязательств по кредитному договору или страховать только объект залога. В любом случае этот выбор должен быть осознанным, а решение должно приниматься, исходя из различных факторов: условия погашения кредита, срок, ставка. За рубежом у заемщика такой выбор есть.

Требование банков, сделавшее страхование жизни в рамках кредитной программы почти обязательным, позволило отдельным заемщикам оценить преимущества и выгоды страхования лично для себя. Многие потребители выбирают страхование жизни осознанно и видят в нем уже не формальное требование банка-кредитора, а реальную возможность обезопасить себя от дополнительных финансовых потерь.

«Людей, которые включают в свою страховку этот вид страхования по своему собственному желанию, пока, к сожалению, немного, – констатирует руководитель дирекции андеррайтинга страхования имущества физических лиц и ипотеки Страховой группы «УралСиб» Алексей Козьмин. – В дальнейшем все будет зависеть от того, как поведут себя банки. Если при отказе от страхования будет повышаться процентная ставка по ипотечному кредиту, то тогда заемщики, скорее всего, предпочтут более экономный вариант, то есть застраховаться. В существующее законодательство периодически вносятся поправки. Чтобы верно их оценить, сначала нужно применить их в жизни. И только после того как будет наработана практика и изучена статистика, можно сделать вывод, какие изменения необходимо внести в дальнейшем».

Если людей обяжут защищаться законодательно, банкам волей-неволей придется пересмотреть свои требования. «Возможно, что ряд кредиторов несколько поднимет ставки по ипотечным кредитам тем заемщикам, которые выберут продукты без страхования жизни, – считает советник по связям с общественностью ООО «Городской ипотечный банк» Мария Варешина.

Рынок страхования по ипотеке, напрямую связанный с развитием рынка ипотечного кредитования, сразу реагирует на изменения. Если во время кризиса чувствовался значительный спад, то с начала 2010 года - рост объемов кредитования физических лиц и, как следствие, ипотечного страхования. В ближайшее время будет продолжаться планомерный рост по этому виду страхования, в том числе и по страхованию жизни и здоровья заемщиков.


ГлавнаяНовости → Полис к ипотеке

Статистика угонов автомобилей в Москве

Народный рейтинг страховых
компаний формируется на основе
оценок пользователей:

  • 1   Россия  | Москва | Альфастрахование
  • 2   Россия  | Москва | РГС (Росгосстрах)
  • 3   Россия  | Москва | Ингосстрах
  • 4   Россия  | Москва | ВТБ страхование
  • 5   Россия  | Москва | Ресо-Гарантия
  • 6   Россия  | Москва | Росно
  • 7   Россия  | Москва | ВСК
  • 8   Россия  | Москва | Ренессанс
  • 9   Россия  | Москва | Гута-страхование
  • 10  Россия  | Москва | Гелиос

12.04.2011

Присоединение «Страховой группы «Спасские ворота» к «СГ МСК»

Подробнее...

19.02.2011

У вас только ОСАГО? - Придется доплатить!

Подробнее...

28.01.2011

Рассматривается проект поправок в КоАП РФ.

Подробнее...

Наш адрес:
Москва, Ленинградский пр-т д.31 стр.3
тел.: +7 (499) 343-05-46, +7 (499) 343-25-46

ООО "КредИнсур" - страховой брокер.
Автострахование в Москве и Московской области.